دليل شامل حول قروض باي بال

المرونة في السداد وعدم وجود رسوم أو فوائد تقليدية أخرى تجعل من قروض باي بال أو Paypal Working Capital Business Loans فرصة للشركات الراغبة في قرض دون ضرائب مفاجئة أو حساب بنكي مع سهولة وصول القرض ورسم واحد ثابت عند الحصول عليه.

كل ما عليكَ فعله أن تكون صاحب نشاط تجاري، وتبدأ في إنشاء حساب باي بال Paypal، ومن ثمّ تصفح حزمة القروض التي تقدمها لكَ باي بال. فمن يمكنه الاستفادة من تلك القروض وطريقة التقديم لها والحصول عليها وما أهم فوائدها وعيوبها وكيف تستفيد منها في تنمية شركتك أو بدء مشروعك.. كل هذا وأكثر سوف نتعرف عليه في السطور المقبلة.

أنواع قروض باي بال

تقدم باي بال نوعين من القروض للعملاء، وهما:

1. قرض رأس المال العامل PayPal Working Capital loan

وهو النوع الأول وأكثر ملاءمة للشركات الصغيرة والجديدة والتي لا تتمتع بتدفق نقدي متسق، فلا يتطلب الأمر هنا إلا 3 أشهر من حساب باي بال و15 ألف دولار في المبيعات السنوية، وعلى الرغم من أن هذا الرقم يعتبر مرتفعًا بالنسبة للشركات الصغيرة إلا أنه مفيد في حالة الحاجة لدفعة سريعة خصوصًا خلال فترات الهدوء الموسمية أو عند إجراء توسعات صغيرة عاجلة.

2. قرض الأعمال PayPal Business Loan

أما قرض الأعمال PayPal Business Loan أو البيزنس فملائم أكثر للشركات الكبيرة التي تتمتع بتدفق نقدي قوي وسوف تحتاج هنا إلى عائد سنوي لا يقل عن 33300 دولار للتأهل للقرض والذي سوف يكون مفيدًا في هذه الحالة لتخطي ركود قصير الأجل بشرط أن تكون واثقًا من المبيعات سوف تتعافى سريعًا حتى تضمن القدرة على السداد أسبوعيًا في هذا النوع من القروض، بالإضافة للحاجة لتصنيف ائتماني 580 نقطة.

من يمكنه الاستفادة من قروض باي بال؟

إذا كنت في حاجة إلى أموال بسرعة كبيرة وترغب في تجنب الفحص الائتماني فإن قروض باي بال النوع الأول سوف توفر عليك الكثير، فهي تعتمد على خصم نسبة مئوية تحددها بنفسك من المبيعات الشهرية لنشاطك التجاري، ويمكن أن يوافق باي بال على طلب القرض في خلال دقائق معدودة دون الكثير من الوثائق مقارنة بالقروض التقليدية، ولكي تكون مرشحًا جيدًا للقرض سواء من النوع الأول أو الثاني فعليك أن تكون:

صاحب دخل ثابت إلى حد كبير

فإذا كان الدخل من نشاطك التجاري لا يتمتع بدرجة معقولة من الثبات فلن تكون مرشحًا جيدًا، إذ يتطلب الأمر تسديد من 5-10% من القرض كل 90 يومًا لتكون بأمان من أي غرامات، فإذا استمر عملك لأشهر دون مبيعات كبيرة فلن تكون مرشحًا جيدًا للقرض.

وتتحدد النسبة هنا وفقًا لعوامل عدة، فسوف يكون عليك تسديد 5% من قيمة القرض كل 90 يومًا إذا كان من المتوقع للقرض أن يستمر أكثر من 12 شهرًا، وتتحدد نسبة 10% من القرض كل 90 يومًا إذا كنت تتوقع سداد القرض بشكل أسرع أو أن المبيعات مرتفعة بدرجة ما.

أن تتم معظم مبيعاتك عبر باي بال

لكي تتأهل للحصول على قرض باي بال رأس المال العامل لابد أن تكون حققت مبيعات بـ15 ألف دولار على الأقل في حساب باي بال بيزنس، أو قمت بمبيعات تصل إلى 20 ألف دولار في السنة باستخدام حساب باي بال بريميير، ولكن إذا كان معظم نشاطك التجاري خارج باي بال فلن تكون مرشحًا جيدًا للأسف للحصول على القرض.

التصنيف الائتماني

في حين أن قرض رأس المال العامل من باي بال لا يأخذ تصنيفك الائتماني في الاعتبار على الإطلاق، إلا أن الأمر يختلف في قروض بال بال للأعمال، إذ لابد أن يكون تصنيفك الائتماني 580 نقطة من Fico لكي تترشح للقرض، و9 أشهر على الأقل من العمل التجاري.

ما هي تفاصيل قرض باي بال؟

يمنحك باي بال خدمة الحصول على قرض تجاري واحد على حسابك، ويمكنك سداد القرض من خلال المبيعات اليومية التي تتم، كما يمكنك سداد مدفوعات الديون والمرتبات والإيجار وغيرها، فيعمل قرض رأس المال العامل من باي بال بطريقة مختلفة عن القروض التقليدية من البنوك أو الإنترنت أو الاتحاد الائتماني.

فيعتمد القرض هنا في المقام الأول على تاريخ حساب باي بال الخاص بك لتكون مؤهلًا وهذا بدلًا من فكرة الأهلية الائتمانية.

كما لا يتطلب القرض في باي بال دفعات شهرية ثابتة، بل يتعين على المقترض سداد حد أدنى كل 90 يومًا من النسبة المئوية لمبيعاتهم، وبالتالي كلما زادت المبيعات ارتفعت سرعة تسديد القرض، وتتمثل أهم تفاصيل القرض الذي يمكنك الحصول عليه من باي بال في:

· يختلف مبلغ القرض الذي يمكنك الحصول عليه وفقًا لسجل حساب Paypal.

· لا يحصل باي بال على أي فوائد قروض.

· لابد أن يكون السداد بنسبة يتم تحديدها من مبيعاتك.

· لابد أن تسدد حد أدنى كل 90 يوما.

· يبدأ خصم النسبة في أول 72 ساعة بعد الحصول على القرض.

· لا يوجد رسوم ثابتة على كل القروض ولكن يتم تحديد الرسوم وفقا لتاريخ مبيعاتك على باي بال وإجمالي مبلغ القرض ونسبة السداد، فلا يوجد نطاق محدد لرسوم القروض.

· يتسم القرض بسرعة الحصول عليه، ففي خلال 72 ساعة قد يكون لديك القرض، ولكن قد يتطلب الأمر وثائق إضافية من بعض الشركات.

· لا تقوم خدمة قروض رأس المال العامل بإجراء أي فحص ائتماني وليس هناك حد أدنى لدرجة الائتمان الشخصية اللازمة لكي تتأهل للحصول على هذا القرض.

· معظم المقرضين يشترطون أن يُتم نشاطك التجاري ستة أشهر على الأقل قبل الحصول على قرض تجاري، ولكن باي بال يتطلب فقط أن يكون لديك حساب باي بال بيزنس أو بريميير مفتوح لمدة 90 يومًا على الأقل، مما يُسرع من عملية الحصول على القرض مقارنة بجهات أخرى.

· لن يمكنك طلب المزيد من قروض باي بال قبل أن تسدد القرض الحالي بشكل كامل.

· قد يتطلب الأمر ضمانات شخصية في حالة قروض باي بال بيزنس.

خطوات التقدم للحصول على قروض باي بال

الخطوات هنا بسيطة للغاية وتتم كلها عبر الإنترنت، وتتمثل في:

· فتح موقع باي بال على الويب.

· تسجيل الدخول إلى حسابك

· تقديم المعلومات الأساسية عنك إذا كنت صاحب نشاط تجاري، بالإضافة لجميع البيانات عن أي شركاء آخرين.

· تقديم معلومات الاتصال وتواريخ الميلاد وأرقام الضمان الاجتماعي بالنسبة لك ولشركائك.

· وستعمل شركة باي بال على مراجعة معلومات الحساب بما فيها المدة التي تم فتح الحساب بها ومراجعة أرقام مبيعاتك الإجمالية لتحديد ما إذا كنت مؤهلًا للحصول على القرض أم لا.

تصنيف قروض باي بال وآراء العملاء في الخدمة

حصلت باي بال على 1.2 من 5 في تصنيف Trustpilot من نحوم 21 ألف تقييم وهذا حتى أبريل 2023، كما أن تصنيفها 1.07 على BBB Better Business Bureau بناء على 2.299 تقييمًا، وهذه التقييمات جاءت للشركة بأكملها والخدمات التي تقدمها وليس فقط للقروض.

ولكن بالنسبة لأهم التعليقات السلبية من المعلقين في ريديت Reddit فقد جاءت كالتالي:

· كان الحصول على قروض باي بال أصعب من التوقعات.

· لا توجد طريقة واضحة للطعن في الرفض.

· لا توجد طريقة واضحة لمقارنة الرسوم على القرض مع الفوائد التقليدية قبل التقديم له والموافقة عليه.

وفي النهاية فقد تبدو قروض باي بال غير ملائمة للبعض، لذا فهناك الكثير من خيارات قروض الإنترنت مع فترات سداد تتراوح بين 12 أسبوعًا إلى 10 سنوات وهذا مثل OnDeck و American Express وغيرها مع شروط متنوعة، لذا فقد تكون هذه القروض وسيلة جيدة لبعض الشركات مقارنة بالخيارات البنكية التقليدية.